8 причин отклонения заявки на кредит в банке

Вероятность одобрения кредита в банке зависит от нескольких факторов. По статистике основной причиной отказа в кредитовании является несоответствие информации о клиенте требованиям финансового учреждения. Выбранная для сотрудничества организация не одобрит кредит физическому лицу, умышленно или случайно допустившему серьезные ошибки при составлении заявки. Банки игнорируют заявления от безработных граждан с плохой кредитной историей, а микрофинансовым организациям запрещено законом сотрудничать с нерезидентами. Однако перечень обстоятельств, при которых финансовое учреждение может отказаться от сотрудничества с клиентом намного шире указанных выше причин.

Плохая кредитная история

Банки внимательно рассматривают кредитную историю потенциальных заемщиков. Для получения необходимых данных запросы делаются в бюро, с которыми сотрудничают кредитные организации. Просрочки по платежам приводят к возникновению долгов, которые негативно отражаются на репутации заемщика.
Испорченная репутация является одним из главных критериев для отклонения заявок. Более того, каждый отказ в выдаче кредита фиксируется бюро кредитных историй, снижая тем самым шансы на оформление выгодной ссуды.
Что делать? Заемщик может исправить собственную репутацию. Для этого придется оформить и своевременно погасить несколько кредитов.

Ошибки при подаче заявки на кредит

Опечатки и неточности при заполнении анкеты гарантированно приведут к отказу в кредитовании. К примеру, получив неправильный номер телефона, сотрудники финансового учреждения не смогут связаться с клиентом. Допустивший ошибку заемщик не получит уведомление о принятом кредитором решении.
В заявлении нужно указать:
1. Паспортную информацию.
2. Параметры будущего займа.
3. Номер мобильного телефона.
4. Адрес постоянной регистрации.
5. Место фактического проживания.
6. Дополнительные анкетные сведения.
7. Размер ежемесячного дохода.
После заполнения заявки на кредит следует дать согласие на обработку персональной информации. Программы автоматизированного скоринга могут расценивать даже незначительные опечатки, обнаруженные при анализе данных, в качестве попытки предоставить заведомо недостоверные сведения. Клиента могут посчитать мошенником. В итоге доверие финансового учреждения к потенциальному заемщику будет безвозвратно утеряно.

Как избежать ошибок при заполнении анкеты на займ? 

Указанные в заявлении личные данные нужно перепроверять. Грамотное заполнение заявки повысит шансы на получение кредита.
Гражданство и регистрация
Обращаясь в банк за кредитом, необходимо помнить, что банковские и небанковские организации одобряют заявления исключительно от граждан Российской Федерации с постоянной пропиской. Как правило, для получения займа достаточно иметь регистрацию на территории страны, но порой требуется проживать в том населенном пункте, где планируется заключить сделку с кредитором.
Что делать? Если у заемщика нет постоянной прописки, следует попытаться доказать факт платежеспособности. Микрофинансовые организации могут пойти навстречу клиентам. Заявки на экспресс-кредиты рассматриваются от граждан с временной регистрацией.
Ограничения по возрасту
Заявка на кредит будет отклонена, если заемщик не достиг совершеннолетия. Минимальный возраст для оформления кредита составляет 18 лет. В случае долгосрочных целевых ссуд возрастной порог повышается до 21 года. Существует также максимальное ограничение по возрасту, которое зависит от конкретного кредитора и составляет 60-85 лет.
Несмотря на максимальные возрастные границы, финансовые учреждения зачастую лояльно относится к пенсионерам. Различные льготные условия и поблажки предоставляются, когда люди пенсионного возраста доказывают факт платежеспособности.
Что делать? Прежде чем подавать заявку, нужно изучить параметры кредитного продукта. Ознакомившись с несколькими предложениями, удастся найти кредитора, который лоялен к юным или пожилым заемщикам.
Отсутствие официального трудоустройства
Согласно требованиям банков, заемщики должны иметь официальный заработок и стаж работы более полугода. Кредитная заявка будет отклонена, когда источником доходов является «серая» заработная плата. Вероятность одобрения запроса возрастет в разы, если зарплатная карта заемщика выпущена банком, в котором оформляется кредит. В этом случае также сокращается перечень предоставляемых документов.
Доказать факт трудоустройства и платежеспособности можно с помощью:
1. Справки о доходах.
2. Выписки из банковских счетов.
3. Копии трудовой книжки.
Справку по форме 2-НДФЛ выдает работодатель. Этот документ подразумевает наличие официального трудоустройства и стабильного дохода. Банки порой предлагают заполнить справку по собственному образцу или воспользоваться выпиской со счетов. Однако тысячи потенциальных заемщиков не имеют официального трудоустройства.
Что делать? Без оценки платежеспособности кредиты выдают МФО и ломбарды. Получить займы здесь могут безработные лица, пенсионеры и студенты. Однако небанковские организации требуют повышенные процентные ставка, а в ломбарды нужно предоставлять обеспечение (залог).
Уголовная ответственность
В кредите будет отказанно для потенциальных заемщиков, находящихся под следствием или имеющим непогашенную судимость. Банк однозначно не одобрит заявку гражданину, имеющему серьезные проблемы с законом.
Что делать? Во избежание отказа на взятие кредита по причине неблагонадежности нужно быть законопослушным гражданином. Если грозит привлечение к уголовной ответственности, от кредитования следует временно отказаться.
Ввод кредитора в заблуждение
Кредиты выдаются только идентифицированным клиентам, которые предоставляют достоверные персональные данные. Умышленное сокрытие или искажение информации приравнивается к попытке ввода в заблуждение. Чтобы завоевать доверие кредитора, заемщику нужно быть предельно честным. Признанный мошенником клиент попадет в «черный список» финансового учреждения.
Что делать? В заявке на кредит следует размещать только достоверные данные. Не нужно даже пытаться обмануть кредитора. Сотрудники службы безопасности имеют все необходимые полномочия и инструменты для проверки персональных данных.
Финансовая несостоятельность
Банкротство является одним из критериев, которые снижают шансы на получение займа. Признанные финансово несостоятельными граждане обязаны на протяжении пяти лет информировать потенциальных кредиторов о получении статуса банкрота. К тому же представители этой группы заемщиков обычно имеют низкие доходы.
Что делать? Инициировать процедуру банкротства нужно только в крайнем случае. Если физическое лицо признано финансово несостоятельным, будущим кредиторам придется предоставить гарантии возвращения займа. Речь идет о привлечении поручителей, осуществлении первоначальных взносов и использовании ценного имущества в качестве залога.
Заключение
Выше описаны основные требования к заемщикам, игнорирование которых спровоцирует отказ в кредитовании. Следует запомнить, что чем больше сумма займа, тем жестче скоринг, а каждый отказ ухудшает кредитную историю. К тому же финансовые учреждения не обязаны уведомлять клиентов о реальных причинах отклонения заявок.
Прежде чем подавать запрос на кредит, необходимо изучить не только условия финансирования, но и требования к заемщикам. Знание программ кредитования позволит значительно сэкономить время. В итоге удастся избежать нескольких причин, ссылаясь на которые финансовое учреждение может отклонить заявку.