Займ под залог автомобиля - как правильно оформить договор

Бывают ситуации, когда необходимо срочно найти большую сумму денег, но ее негде достать. В этом случае есть возможность получить денежные средства с помощью имущества. То есть в качестве залога можно использовать личный автомобиль.

Куда обратиться?

Оформить заем под залог транспортного средства можно в банках и автомобильных ломбардах. Чтобы взять кредит в банковском учреждении, нужно представить пакет документов, куда входят личные данные, справки о вашей платежеспособности, а также паспорт на автомобиль. Затем в течение 1-2 дней ждать заключения кредитного отдела. С ломбардами все намного проще, у них более упрощённая форма оформления. И деньги можно получить в день обращения.

Ссуда - порядок оформления

Автоломбард - это финансовая организация, где клиентам выдают кредиты под довольно большие проценты. Они предоставляют заемщику необходимую сумму быстро и без волокит. Через определенный срок, согласно договоренности, клиент выплачивает взятую сумму в ломбард и забирает свой автомобиль. Чем привлекают автоломбарды? Главное их превосходство - быстрое получение кредита при малом количестве предоставляемых документов.

Как выбрать нужный ломбард?

Естественно, в каждом регионе есть немало финансовых учреждений, имеющих право предоставлять кредит под залог машины. Среди них есть компании, честно выполняющие свою работу, которые предлагают клиентам одинаковые проценты. Но при оформлении ссуды следует тщательно изучить их дополнительные возможности, скидки и другие предоставляемые льготы, чтобы не попасть в кабалу.

Старайтесь избегать ломбардов, где привлекают клиентов заманчивыми предложениями, обещающих выгодные процентные ставки. Сравните их с другими регионами. Тогда вы сможете понять: цель ломбарда - присвоить ваш автомобиль. Их договор составляется так, что клиент не в состоянии вовремя вернуть долг, а потому будет вынужден расплатиться машиной.

Подписывая договор, следует тщательно проверять процентные ставки, а также оплату дополнительных платежей, куда могут входить штрафы, пени и страховка. Т.к. часто сумма платежей может во много раз превышать процент, установленный по кредиту.

Как оценивается автомобиль?

Вы определились с ломбардом, то есть сделали свой выбор. Теперь нужно оценить свой автомобиль. Эксперт приблизительную оценку машине может дать по телефону. Только после осмотра будет составлена окончательная цена. Учитывается все: марка автомобиля, модель, его износ, а также год выпуска и годность.

Существует два способа оценки средств передвижения:

  • когда оценщик из ломбарда приезжает к клиенту по указанному адресу;
  • когда оценку авто устанавливают по месту нахождения финансовой компании.

Клиенты обычно выбирают второй вариант, потому что сразу после оценочной процедуры оформляются документы и выдаются на руки деньги.

Сумма кредита может составлять до 90% от установленной оценочной стоимости автомобиля, также играют роль его эксплуатационные возможности. Если клиент берет заем под залог ПТС, то сумма выплаты будет меньше. Но есть большой плюс, ваш автомобиль не забирают на стоянку, и вы можете им полностью распоряжаться.

Как составить договор займа

При оформлении кредита, клиент письменно составляет договор, это предусматривает гражданский кодекс документов. Прежде чем подписывать его, следует внимательно изучить текст соглашения, желательно воспользоваться помощью грамотного юриста. Т.к. после подписания, вы принимаете все условия договора. Из этого следует, что вы свои претензии к ломбарду сможете оспаривать в суде. А именно: на неподъемные проценты, несоответствующие пени и необъяснимые штрафы.

От формы выбранной сделки, вы можете составить один из трех видов документов:

1.Кредитный договор. Когда в документе указываются сумма и срок погашения кредита, размер процента и штрафа.

2.Договор залога. Когда машину владелец передает в залог. При нарушении взятых обязательств, автомобиль переходит залогодателю.

3.Залоговый билет - удостоверение, где четко расписаны условия ссуды, предоставляемые ломбардом. Такой билет по российскому законодательству является обязательным. Заполняется по специальному образцу и включает все обязательные условия сделки.

Не следует обращаться в ломбарды, где клиентов обязывают подписать, например, договор купли-продажи или обратный лизинг. Это является прямой попыткой противозаконно стать хозяином вашей собственностью - автомобилем.

Как передать машину и получить деньги

Денежная сумма передается клиенту после подписания договора. Ее могут выдавать в наличной форме, перечислять на карточку клиента или его расчетный счет в банке. Если договор составляется под залог ПТС, автомобиль остается у владельца. Клиент оставляет заимодателю лишь паспорт автомобиля, это подтверждается специально составленным актом.

Если кредитный договор составляется с изъятием машины, то ее помещают на специальную стоянку. В данном случае составляется акт, где необходимо указать:

  • все данные о машине;
  • выделить неисправности автомобиля;
  • зафиксировать пробег машины.

Чтобы быть уверенным, что ваш автомобиль не используется, на специальной стоянке необходимо: двери, капот и багажник машины опечатать. Процедура проходит при владельце авто и сотруднике ломбарда.

Как оформить возврат кредита

Заемщик все кредитные платежи вносит в кассу ломбарда или банк, с указанием необходимых реквизитов. Возврат кредита осуществляется двумя способами:

  • клиент согласно договору оплачивает проценты, только в конце происходит оплата кредита;
  • на протяжении всего срока, клиентом перечисляются проценты и части тела кредита.

Во втором варианте форма платежей может быть:

1.Классической. Когда сумма долга выплачивается равными частями.

2.Аннуитетной. Когда должник ежемесячно или еженедельно совершает равные платежи.

Заключение

Если выдача ссуды вам показалась подозрительной, от сделки лучше отказаться и обратиться в другую компанию. Чем прозрачнее будет форма оформления и выдачи кредита в ломбарде, тем надежнее финансовое учреждение.