Как рассчитываются проценты в автоломбарде

Автоломбард - это организация, занимающаяся областью финансов. Такие компании выдают деньги в кредит при условии предоставления залога в виде транспортного средства. В свою очередь фирма получит прибыль - проценты, которые выплатит заемщик за то, что использовал средства в течение определенного времени. Схема начисления процентов и тому подобных платежей, которые нужно выполнять в обязательном порядке, схожа с той, что используют обычные банки. Однако имеется ряд отличий.

Что влияет на объем процентной ставки?

Основное преимущество ломбарда заключается в том, что деньги можно получить:

• просто;
• максимально оперативно;
• с минимальным списком документов, так как не требуется справка о доходах;
• практически без проверки кредитной истории, так как она исследуется в особенно исключительном случае.

Кредит могут получить практически все желающие, при условии, что машина, предоставляемая в качестве залога, соответствует выставляемым требованиям. Такие лояльные условия имеют существенный недостаток - слишком высокие проценты. Конкретная сумма зависит от самой компании, а также от ряда моментов.

1. Степень конкуренции. В крупном городе, где в среднем работает порядка 10-20 таких учреждений, процентная ставка будет ниже, так как цель каждого - привлечь большее количество клиентов и получить преимущества в конкурентной борьбе.
2. Срок кредитования. Чем меньше срок пользования займом, тем меньше будет % относительно длительного кредитования.
3. Размер ставки, которая установлена по региону. Уважающий себя ломбард обязательно учтет то, каков уровень общей % ставки по городу, региону или округу.
4. Вид кредитования. В зависимости от того, на каком условии предоставляется залог, будет увеличиваться или снижаться ставка. А именно, когда ПТС остается у ломбарда, а машина у владельца проценты будут выше, чем, если автомобиль будет передан на временное хранение на стоянку компании.

В некоторых случаях на процент может повлиять степень ликвидности транспортного средства. Этот фактор учитывают тогда, когда определяется сумма, необходимая заемщику. К примеру, ТС в наиболее благоприятном состоянии позволит получить владельцу до 90% от его стоимости, однако и ставка будет намного выше. Определенный показатель устанавливается на конкретный период, например, на день, месяц, год. Намного удобнее рассчитывать цену за 1 день пользования кредитом, что актуально для тех, кто предпочитает гасить долги досрочно. 

Чтобы высчитать объем платы, достаточно воспользоваться простой схемой. К примеру:

• срок пользования средствами - 30 суток;
• сумма 500 000 рублей;
• % - 0,2 в день.

В таком случае ежедневный платеж составляет 1000 рублей, а если вернуть кредит по окончании действия договора, то нужно будет возместить 530 000 рублей. 

Минимальный уровень % ставки

ТО, какова будет плата за предоставленное кредитование, зависит исключительно от собственника ломбарда, однако в среднем % варьируется в пределах 2-5. Однако базовые ставки снижаются для определенных лиц.

1. ВИП-клиенты.
2. Те, кто представил документы, способные подтвердить уровень доходов.
3. Те, кто попал под действие программы лояльности, акцию или бонусную программу.

Такие маркетинговые хода используются с целью увеличения объема клиентской базы.

Максимальный уровень процентной ставки

По законодательству РФ имеется максимальный размер %, который можно выставить клиентам при кредитовании. Именно его должны учитывать все кредитные организации, оформленные и действующие на территории страны. Центральный банк РФ утвердил - 90% в год. Если плата за услуги по кредитованию будет выше, то финансовое предприятие можно привлечь к административной ответственности и добиться справедливости на законных основаниях.

Дополнительные взносы

В эту категорию относят такие платежи, как штраф, пеня и т.д. Они начисляются и должны быть обязательно исполнены в том случае, если заемщик не выполняет взятую на себя ответственность. Максимальный объем неустойки не может превышать размер в 2% от задолженности, имеющейся за 1 сутки просрочки. 

Законодательство предоставляет единую формулу расчета штрафов, но ломбард имеет право установить меньший %, сведения о котором тщательно прописываются в договоре. Если необходимо изменение ставки или размер дополнительных платежей после составления соглашения, то все действия должны быть согласованы с заемщиком. 

В противном случае это будет неправомерным и приведет к уголовной ответственности. Чтобы не сталкиваться с негативными последствиями, стоит тщательно изучать все условия, которые предоставляет кредитор.

Штраф за просроченный платеж начисляется двумя способами.

1. % зафиксирован еще при составлении договора и сразу оговорены санкции, которые необходимо будет исполнить независимо ни от чего.
2. Пеня. На сумму платежа напрямую повлияет срок просрочки.

В большинстве ломбардом за каждые сутки просрочки начисляется еще одна процентная ставка. Другими словами, за то, что предоставлен кредит она может быть, например 0,5, а если оплата задерживается, то за каждый день будет накручиваться еще +0,4%. Чтобы избежать серьезных долговых обязательств и повышения суммы платежа, многие организации предлагают своим заемщикам воспользоваться услугой пролонгации договора. 

Выполнить такие условия просто - нужно заплатить все проценты, насчитанные за конкретный период в последний день его окончания, и далее они будут начисляться в том же формате, который прописан в документе.

Заключение

В договоре, независимо от масштаба организации, должны быть отражены сведения о:

• процентной ставке;
• схеме начисления;
• размере штрафа за нарушение условий соглашения.

Если автоломбард заинтересован в том, чтобы вернуть заемщику машину, то он предоставит только прозрачные условия, проконсультирует по всем непонятным моментами и ответит на каждый поставленный вопрос. В том случае, когда в документе имеется множество спорных моментов, а сотрудники кредитной компании не спешат их пояснить, скорее всего, вы наткнулись на фирму, нацеленную завладеть вашим имуществом. Будьте бдительны и избегайте мошенников.