Виды кредитных договоров под залог автомобиля

Виды кредитных договоров под залог транспортных средств

Автоломбардом называют финансовое учреждение, выдающее кредит под залог транспортных средств. Такие компании существенно рискуют, ведь велика вероятность того, что им не вернут деньги, взятые в качестве займа. С целью повышения спроса на услугу, а также создания максимального комфорта для клиентов в их использовании, фирмы предоставляют различные варианты договоров, каждый из которых имеет определенные отличия. 

Условия

В отличие от банков и тому подобных финансовых учреждений автоломбарды, как и обычные ломбарды могут принять положительное решение по запросу клиента в 99% случаев. Однако может быть и отказ по следующим причинам.

  1. Автомобиль находится в плохом техническом состоянии, из-за чего невозможно эксплуатировать ТС по назначению или же продать за весомую сумму в кратчайшие сроки.
  2. Машина находится в розыске, что выявлено при проверке базы данных правоохранительных органов.
  3. Транспортное средство находится в статусе - под арестом, который наложен судебными приставами или следователями.
  4. Лицо, обратившееся в ломбард с целью получения кредита под залог машины, не согласно с условиями предоставляемого договора.

В такой ситуации транспортные средства выступают в роли залогового имущества, а сумма возможного кредитования напрямую зависит от того, какова рыночная стоимость автомобиля. Если сроки, которые предложены для возврата ссуды, нарушены, то залог автоматически становится собственностью кредитора, и он будет иметь полное право распоряжаться им так, как посчитает нужным.

Чтобы не потерять авто, его владельцу ломбард может предложить ряд дополнительных возможностей.

 

  1. Пролонгировать договор, выплатив проценты, начисленные за определенный период пользования средствами.
  2. Совершить приоритетный выкуп ТС из залога.
  3. Владелец может самостоятельно подыскать покупателя на свою машину, чтобы получить возможность не только погасить задолженность, но и стать обладателем разницы между суммой кредита и стоимостью продажи.

 

Важно понимать, что любой автоломбард заинтересован в том, чтобы не изъять машину, а вернуть деньги, выданные в кредит и проценты по кредитованию. Соответственно, выбирая надежное предприятие, можно значительно снизить риск потери своего имущества. 

 

Виды договора

 

В качестве кредитора выступает автомобильный ломбард, а заемщиком является владелец автомобиля. В соответствии с гражданским кодексом РФ и рядом других нормативных документов, отношения между двумя этими лицами оформляются за счет составления договора и его подписания. Клиентам предлагают следующие типы соглашения.

 

  1. Займ. По соглашению, владелец транспортного средства может получить от кредитной организации средства на определенный период, за пользование которыми нужно будет выплатить проценты. Заемщик обязуется выполнить условия в виде своевременного возвращения денег, соблюдая установленную схему и другие требования и обязательства, прописанные в документе. Договор является легитимным и ни один из его пунктов не противоречит ГК и самой процедуре кредитования.
  2. Залог. Между двумя сторонами составляется соглашение. В нем прописываются условия о том, что, если клиент не выполнит обязательства, которые будут обеспечены залогом, то финансовая организация имеет полное право изъять авто из собственности владельца и применить ее с целью погашения долга и процентов по нему. Другими словами, если деньги не будут возвращены кредитору в определенный срок, то автомобиль реализуется в качестве залогового имущества.
  3. Залоговый билет. Заемщику в ломбарде выдают документ при оформлении договора. В нем будут указаны сведения о: том, кто взял кредит, имуществе, представленном под залог, его рыночной стоимости, сумме займа, условиях, на которых он был получен. Билет заполняется по утвержденной форме и является обязательной бумагой, которая выдается в соответствии с действующими нормативными документами.

 

Составление договора в любой из перечисленных форм свидетельствует о том, что компания работает, соблюдая законодательство РФ, и заинтересована в том, чтобы ее заемщики возвращали кредиты и могли полноценно и без ограничений пользоваться своими транспортными средствами. 

При составлении документа нужно тщательно изучить все условия, чтобы оценить свою возможность вернуть средства, взятые под залог. Важно понимать, что немало организаций-мошенников стремятся замаскировать себя под легитимным ломбардом, чтобы на не законных основаниях завладеть машинами потенциальных клиентов. Чаще всего их можно определить по тому, какие договора они предлагают.

  1. Купля-продажа. Особенность соглашения в том, что как только оно будет подписано, машина автоматически станет собственностью кредитной организации, а средства, выплаченные заемщику, будут оплатой за покупку, независимо от того, что будут говорить консультанты предприятия. Компания будет иметь полное право распорядиться автомобилем так, как посчитает нужным, даже если сумма будет возвращена в срок и с соблюдением условий займа. Такое решение в суде не оспаривается, так как бумага заключена на законных основаниях.
  2. Возвратный лизинг. В этом случае, при составлении договора, транспортное средство сразу же переходит в собственность ломбарда, однако заемщик может его выкупить, но только после того, как уплачены лизинговые платежи. Таким образом, можно получить желаемые средства, якобы в кредит, обходя нормы финансовых прав. Минус все же есть и состоит он в том, что ломбард выступает в качестве лизингодателя и он имеет полное право расторгать соглашение оставляя предмет лизинга, то есть залог за собой.

 

Заключение

Можно найти немало автовладельцев, которые не спешат заключить договор с автоломбардом, так как бояться лишиться своего автомобиля. Чтобы предотвратить такую ситуацию стоит отдавать предпочтение только надежной компании и тщательно проверять условия подписываемого договора. Желательно изучить все виды соглашений, с целью подбора наиболее оптимального варианта. 

К тому же получить деньги по договору займа, когда составляется документ в виде залогового билета можно вполне законно, причем эта практика используется достаточно часто. Если отмечаются нарушения со стороны автоломбарда, то всегда можно добиться оспаривания действий в суде.